꾸준히 전국 부동산 가격이 많이 오르면서 자가용 주택이 없는 사람들의 내 집 마련 꿈을 더욱 집중시킵니다.
대다수 지역이 개발규제지역으로 지정되면서 제2금융아파트 담보대출 한도가 줄어들게 되면서 후순위 담보대출을 거친 자금을 마련하기도 점점 어려워지고 있다고 합니다.
사실상 소득이 높은 게 아니라면 금융권 주택담보대출 하나 없이 집을 사온다는 건 불가능하고 구매자금이 있더라도 현금으로 집을 사는 것보다는 주택매매대출을 활용하는 게 더 이득입니다.
이런 상황에 처한 현실에서 투기를 막기 위해 보유주택의 주택담보대출을 받거나 신규주택의 제2금융아파트 담보대출을 받아 집을 구입하는 방식을 막기 위해 생활안정자금 대출을 받을 때 추가 약정서를 필수적으로 쓰도록 했습니다.
우선 생활안정자금 대출에 대해 말씀드리겠습니다.
일반적으로 생활안전자금의 경우는 의료비나 생활비 등에 사용 용도를 두어야 합니다.
다른 생각으로 사용하면 규제에 걸린다는 것을 알아두세요.예전에는 주택만 보유하고 있으면 바로 진행할 수 있었는데 요즘은 제약이 많아졌어요.제2금융아파트 담보대출 약정서가 따로 추가되면서 부동산 정책 추세도 갈수록 변화했습니다.
자금 사용에 관한 구분입니다.
가계자금 생활안정자금 전세퇴거자금대출 또는 사업자금대출 등의 유형처럼 사용용도에 맞게 대출항목을 나눠놓고 만일 자금용도를 깨면 여러 제약을 받습니다.
생활안정자금대출 진행 시 약정서를 써야 하는데 그 약정서에는 위반 시 즉시 환수조치와 최소 3년간 주택담보대출과 관련한 금융거래를 절대 할 수 없다는 식의 항목이 있습니다.
만약 실제로 위반한 경우는 금융사 측에서 신용조회를 하면 위반한 사항이 어떤 것인지 확인할 수 있으므로 항상 주의해야 합니다.
생활안정자금 대출은 1년에 1억까지 가능합니다.
이용 가능 금액이 1억을 넘어서는 안 되지만 이를 연간 대출 한도라고 부릅니다.
예를 들어 주택 매매 대출 1억을 사용하는 경우, 환승으로 2억을 실행하고 1억은 상환하고 1억을 가용 금액에 해당한다고 합니다.
연간 대출 한도의 주체는 주로 개인 또는 임차인이 아니라 담보물을 기준으로 정해지며, 만약 여러분이 주택을 2채 소유 중이라면 각각 1억씩 모두 2억의 주택 담보 대출 한도가 발생합니다.
가계 자금에 속하는 2금융 아파트 담보 대출은 다른 상품보다 특이한 경우입니다만.왜냐하면, 다주택자 규제와 함께 서민 주거 안정 때문이라는 “두마리 토끼”를 한꺼번에 잡는 데 차이 투자까지 명확하게 막으려 한 결과 전세 퇴거 자금 대출에 매우 어려운 방안의 규제가 여기저기 적용되고 있는 실정이며 전문가의 상담이 꼭 필요합니다.
주택 대출 한도 금리는 1주택자 기준에서 투기 과열 지구 LTV40%조정 대상 지역 LTV50%, 비규제 지역 LTV70%입니다.
2주택 이상 다주택자 한도 기준으로 투기 과열 지구 LTV30%조정 대상 지역 LTV40%, 비규제 지역 LTV60%가 적용됩니다.
조금이라도 부동산 규제에 관해서 관심을 갖고 있다면 오래 전부터 알고 있던 내용이라고 생각합니다만.현실적으로는 주택 매매 대출을 실시하는 금융 회사에 의해서 LTV에 차이를 보이는 것이 일반적인 경우입니다.
이런 LTV및 DSR DTI에 토대로 계산한 한도를 제외하더라도 금융 회사가 LTV비율에 맞추어 금리가 차등 결정될 수도 생각해야 합니다.
주택담보대출의 LTV가 더 낮을수록 금융회사가 가진 위험성이 확 줄어들기 때문에 한도를 더 낮게 쓰면 금리까지 낮아지고 한도가 올라갈 때 금리도 함께 증가하는 형식입니다.
조금 특수한 사례로 오피스텔 매매대출은 규제지역 또한 많이 책정하면 LTV 70%까지 원활하게 가능할 뿐만 아니라 금융사별로 처한 상황에 맞게 조금씩 편차가 있다고 합니다.
이런 제약에서 다른 것이 사업자금대출과 후순위담보대출입니다.
부동산 규제의 경우 가계자금을 중심으로 하기 때문에 사업자금 대출은 LTV 규제가 가해지지 않고 후순위 담보대출은 우선적으로 받아둔 담보대출을 유지하다가 2순위 이하 근저당 설정을 통해 담보대출을 받는 방식으로 목적자금과 다른 경우가 매우 많기 때문에 LTV 규제를 따로 받지 않습니다.
따라서 최근 은행권과 제2금융권의 담보대출이 어려워진 상황일 뿐만 아니라 만약 사업자금대출을 사용할 수 없다면 후순위담보대출을 이용하는 분들이 증가하고 있습니다.
이는 감소한 LTV 및 상승한 집값 때문에 추가 큰돈이 필수인 주택구입대출에도 이용됩니다.
사업 자금 대출은 통상 제2금융권의 저축 은행을 거치고 많이 실행되면서 후순위 담보 대출의 경우 P2P금융권과 사채 업계에서 자주 실행됩니다.
지금은 부동산과 금융을 잘 숙지하지 못하면 손해를 보는 상황을 최대한 배제할 수 없습니다.
현재의 부동산 정책을 보면 과거의 정책과 함께 새로운 정책이 뒤섞이고 매우 복잡하다 어렵습니다.
알아 두더라도 또 다른 새로운 조항이 적용될 것이라고 맞서기 어려운 것이 사실입니다.
현실적으로 무엇보다 좋은 방법은 금융 전문가로부터 조언을 얻는 것으로 신용에 변동이 없는지 조회를 통해서 한도로 한도와 확인할 수 있으며, 별도로 현재의 나의 금융 상태가 어떤 상황인지 확인할 시간이 되기도 합니다.
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사업자금대출은 보통 제2금융권 저축은행을 거쳐 많이 실행되며 후순위담보대출의 경우 P2P금융권이나 대부업계에서 자주 실행됩니다.
지금은 부동산이나 금융을 자세히 숙지하지 않으면 손해를 보는 상황을 최대한 배제할 수 없습니다.
현재 부동산 정책을 보면 이전 정책과 함께 새로운 정책이 뒤섞여 매우 복잡하다 어렵습니다.
알아두었다고 해도 또 다른 새로운 조항이 적용되어 버리면 대항하기 어려운 것이 사실입니다.
현실적으로 무엇보다 좋은 방법은 금융전문가로부터 조언을 얻는 것이며, 신용에 변동이 없는지 조회를 통해 한도와 한도나 확인할 수 있으며 별도로 현재 저의 금융컨디션이 어떤 상황인지 확인하는 시간이 되기도 합니다.
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